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小微企业融资困难的三大内部原因

发布日期:2022-05-31 00:44    点击次数:179

小微企业融资困难的三大内部原因


  小微企业融资问题一直没有得到解决,原因除了商业银行不贷款标准苛刻外。小微企业自身也有不少原因,主要表现如下:

  没有抵押担保的资产
  我国商业银行在为企业提供贷款时,一般会要求企业以固定资产作为抵押。我国小微企业一般缺少足够的抵押资产,负债能力低,大多不符合商业银行的贷款条件。

  财务管理不规范
  小微企业都是家族化管理模式,大部分采用个人主业制和合伙制,缺乏完善的法人治理结构,资金管理缺乏规范性。另外,缺乏合理的资金使用计划,企业财务制度不健全,没有专业的财务人员。很多小微企业之间的交易大多采用现金交易的方式,无法取得相关凭证,加大了银行对企业资金监管的难度。

  经营风险高
  小微企业自身的特点决定了其经营上有较大的不确定性,具有较高的失败率,有70%—80%的小微企业的生存期不过3—5年,理财资讯10%—20%的小微企业在5—10年内就要关门大吉。能坚持15年以上的小微企业仅占5%左右(国家经贸委小微企业司 2006年8月25日)。大多数小微企业缺乏专业的经营管理人员,在经营过程中,重投入,轻产出,重速度,轻效益。导致固定资产投资过大。另外,藐视基本建设程序;决策中忽视定期规划;,不符合市场需求,导致先期投入没有效益,造成大量资金沉淀,不能充分合理利用资源。

  最后需要明确的是,我国的小微企业信用等级普遍偏低。一些小微企业通过制造虚假的交易合同,资产证明等套取银行的信贷资金的行为常有发生,给银行造成巨大损失。



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