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　　用卡的套路深，不信你看。

　　不少银行都开通了信用卡现金分期业务，并且办理起来非常简单，我们先来看看这个现金分期业务，到底是什么？

　　办理方式：

　　营业厅、线上官网、电话、APP等均可办理；

　　门槛要求：

　　不需要任何抵押、担保,期数分为3至24期不等；

　　申请额度：

　　一般每次申请最低2万元，最高30—50万元；

　　用途限制：

　　可用于消费，但不可以用于投资，额度内的现金可以随时转账和取现。

　　信用卡现金分期的优点很明显：办理方便、额度高、门槛低、能提现转账。

　　不少人都有这个经历，恭喜您获得11万元xx贷额度……可享分期利率最低0.39%/月;。很多信用卡持卡人都有这样的经历，银行电话或短信介绍信用卡现金分期;时，往往称用户信用良好可获得一定额度的无息贷款;，但果真如此吗？

　　提前还款与否都要付全部手续费

　　信用卡现金分期业务，办理非常简单，不仅可以在营业厅办理，还可以通过线上、电话、APP等方式随时办理。

　　你成功申请信用卡现金分期后，不可对业务下已生成分期交易的分期金额和指定期数进行更改；也不能对各期记账的应摊还的分期本金再次申请分期。持卡人可以申请提前终止业务的分期还款计划，但提前还款一般都需要另行申请，并且须一次性偿还剩余各期的分期本金和分期手续费，已收取的分期手续费不作退还。

　　现金分期实际利率远高于名义利率

　　部分银行工作人员把信用卡现金分期称为无息贷款;，不过你计算后会发现，实际利率高的惊人。

　　举个例子：

　　30万元现金；可分24期等额本金还款,每期还本金12500元；月手续费率0.75%，5折优惠后是0.375%，每月手续费1125元。这样算下来，借30万元，每月还款13625元，总的手续费(实际上就是利息)是27000元。

　　那么问题来了，这个现金分期划不划算?该不该要?有些人可能会简单地把月手续费率×12，以此来计算年化利率。

　　如本例中，那就是0.375%×12=4.5%，这个利率确实非常低了！

　　但实际呢？因为没有考虑实际能够动用的本金并没有30万元,而是每月减少的。那么实际的利率就要高于名义利率。

　　以当期利率最高的最后一期为例，最后一期待还手续费1125元，实际当月用到的本金只剩13625元，那么利率是99.08%；

　　将24期利率加总取均后，实际上，在手续费打5折的前提下,实际利率是8.41%；如果不打折,利率则高达16.43%。

　　涉及到等额本金、等额本息还款的，普通老百姓经常算不清楚这个实际成本。有时候往往简单地看标示的名义利率，觉得划算，实际上是被银行算计了。

　　提醒大家，在办理信用卡现金贷款业务时，一定要仔细计算实际利率，并了解清楚还款约束条约，现金分期虽然能解一时燃眉之急，但需要支付不低的手续费。资金短缺的你，应多比较不同类型的资金获取方式，选择最适合自己的。

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